昨日，中國銀保監會陜西監管局對華商報持續關注報道的“重大疾病保險套路調查”一事做了回復。回復中稱，訂立保險合同應遵循公平原則確定各方的權利和義務。對于保險合同中免除保險人責任的條款，若未做出明確說明的，該條款將不產生效力。

涉及的保險公司要積極回應問題

　　10月21日，華商報B02、B03版刊發的“得病后合同就單方解除、同一合同條款兩種解釋、投保容易理賠難、重大疾病保險套路多”等報道引起中國銀保監會陜西監管局相關領導高度重視。

　　中國銀保監會陜西監管局回函稱，華商報見報當天，該局就要求報道所涉及的保險公司，積極回應報道問題，并提交詳細報告。

　　針對華商報記者在發函時所涉及的保險監管行業在維護消費者權益方面都有哪些舉措的問題，中國銀保監會陜西監管局回函稱，該局一是暢通“信、訪、電、網”四位一體的消費投訴渠道;二是建立了糾紛調解機制，指導全省各市保險行業協會統一建立保險糾紛調解委員會，在陜西轄區已實現全面建立和運營覆蓋;三是實行配套監管措施，壓實機構投訴處理主體責任，促使消費投訴處理更高效、規范。同時，還將會從嚴、從快、從重查處侵害消費者權益的違法違規行為。

持續推動解決4個焦點問題

　　在華商報持續報道及線索征集中，保險行業“保險合同如天書看不懂”“制式合同條款誤導投保人”“一生病保險合同就終止”“以理賠名義收原始合同阻止投保人維權”等4個問題一直是投訴熱點。

　　針對這4個焦點問題，華商報將持續關注并積極推動各方給予解決。

保險合同看不懂

制式條款誤導人

一生病合同就終止

以理賠名義收原始合同？

相關方面這樣回應

　　在華商報持續對保險事件的報道中，投保人和市民反映保險公司最集中的有4個問題。

　　華商報就大家關注的這些問題給中國銀保監會陜西監管局發函，昨日下午5時，該局就部分問題給出了解釋和答復。

　　問題1

　　保險合同如天書看不懂

　　保險監管部門：正推動保單條款通俗化

　　記者調查發現，很多保險公司制式保險合同條款層層設計、條款疊加，很多投保人反映保險合同頁數太多，又使用很專業語言，普通投保人根本看不懂。

　　中國銀保監會陜西監管局給回函稱，保險合同是投保人與保險人約定權利義務關系的協議。保險合同內容包括了保險人和被保險人相關信息、保險標的、保險責任和責任免除、保險金額、保險費及支付辦法、保險金賠償或者給付辦法、違約責任和爭議處理、訂立合同的日期，以及雙方約定與保險有關的其他事項。

　　同時，保險監管部門一直大力推進保單條款通俗化工作。

　　問題2

　　制式合同條款誤導投保人

　　保險監管部門：保險公司想豁免，須提前有明確說明，否則無效

　　《國務院辦公廳關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》中明確，金融機構不得設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者的合法權利。《保險法》也有維護消費者合法權利的規定。

　　但是，記者在調查時發現，一些保險公司單方面制定了逃避法定義務、減免自身責任的不平等的制式合同，存在同一合同條款有兩種解釋的現象。

　　中國銀保監會陜西監管局表示，訂立保險合同應當遵循公平原則確定各方的權利和義務。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人做出明確說明;未做出提示或者明確說明的，該條款不產生效力。

　　問題3

　　一生病保險合同就終止

　　保險公司：重大疾病系一次性理賠后就不再保 保險監管部門：無回應

　　“當初買保險是為了老有所醫，沒想到因為生病就被保險公司單方面終止合同。”投保人感嘆。

　　記者在查閱各家保險公司有關重大疾病險種詳細條款，發現都是這樣描述：“若被保險人因遭受意外傷害被確診初次發生本附加條險合同約定的重大疾病(無論一種或多種)，或在本附加險合同生效或最后一次復效(以較遲者為準)之日起180日后因意外傷害以外的原因被確診初次發生本附加險合同約定的重大疾病，我們按本附加合同有效保險金額給付重大疾病保險金，主險合同及本附加險合同同時終止。主險合同的有效保險金額降為零。”

　　根據各家保險公司給記者的回復，重大疾病系一次性理賠后就不再保。對此，中國銀保監會陜西監管局未回應。

　　問題4

　　以理賠名義收原始合同，阻止投保人維權

　　保險協會：單證管理無法律規定 律師：保險公司無權拿走合同 保險監管部門：無回應

　　之前華商報報道過的案例中，一位姓趙的西安市民購買了保險公司的“重大疾病險”后被診斷為腫瘤。當時慶幸買保險有保障，出院后按照該保險公司要求遞交了相關資料及原先簽訂保險合同原件等，今年5月，保險公司給予了兩筆共計20.7萬元費用后，宣布之前簽訂的保險合同自動終止。而趙先生后續還要不斷化療，產生的高額費用無力承擔。他想維權，但合同原件在保險公司處不予退還。

　　陜西省保險行業協會對此回復稱，對保險合同解除后相關單證的管理問題，法律條文中未作出明確規定。

　　北京市尚衡(西安)律師事務所律師王娜認為，保險公司不能以理賠名義拿走承保人原件，作為合同簽署方的投保人有權持有原件。

　　中國銀保監會陜西監管局針未回復此問題。 本組稿件由華商報記者 陳思存 采寫