12月1日，銀保監(jiān)會正式印發(fā)《關(guān)于開展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點的通知》，商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品進(jìn)一步豐富。

　　試點期限暫定一年

　　根據(jù)銀保監(jiān)會要求，擬自2023年1月1日起，在北京市、上海市、江蘇省、浙江省、福建省、山東省、河南省、廣東省、四川省、陜西省等10個省(市)開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)試點。試點期限暫定一年。

　　參與試點的首批公司為四家養(yǎng)老保險公司：中國人民養(yǎng)老保險有限責(zé)任公司、中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司、太平養(yǎng)老保險股份有限公司、國民養(yǎng)老保險股份有限公司。

　　試點內(nèi)容包含三大方面

　　一是創(chuàng)新發(fā)展養(yǎng)老保險公司商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，提供包括養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理和風(fēng)險管理等服務(wù);

　　二是探索利用多渠道開展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，更廣泛地覆蓋和觸達(dá)廣大人民群眾，特別是新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員。允許企事業(yè)單位以適當(dāng)方式，依法合規(guī)為個人提供交費支持。

　　三是探索建立與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)特點相適應(yīng)的銷售長期激勵機制、風(fēng)險管控機制和投資管理機制等，堅持長期投資、價值投資、審慎投資，開展養(yǎng)老資金長周期管理。

　　什么是商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)?

　　商業(yè)養(yǎng)老金是養(yǎng)老保險公司經(jīng)營的新型商業(yè)養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)，主要依托保險經(jīng)營規(guī)則創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老賬戶管理、養(yǎng)老規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險管理等服務(wù)。

　　也就是說，只有試點的養(yǎng)老保險公司可以參與這一業(yè)務(wù)試點，允許參與個人養(yǎng)老業(yè)務(wù)的銀行、公募基金、保險公司、證券公司不在經(jīng)營范圍內(nèi)。

　　商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的特點：

　　一、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)賬戶與產(chǎn)品相結(jié)合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風(fēng)險、流動性等特征的商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，滿足客戶穩(wěn)健投資、風(fēng)險保障、退休領(lǐng)取等養(yǎng)老需求。

　　二、商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)建立鎖定養(yǎng)老賬戶與持續(xù)養(yǎng)老賬戶的雙賬戶組合，兼顧鎖定養(yǎng)老資金長期投資和個人不同年齡階段流動性的雙重需要。

　　三、產(chǎn)品設(shè)計以積累養(yǎng)老金為主要功能，支持個人長期持續(xù)積累養(yǎng)老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風(fēng)險保障。

　　四、提供定額分期、定期分期、長期(終身)年金化領(lǐng)取等多種領(lǐng)取安排。提供包括收支測算、需求分析、資產(chǎn)配置等養(yǎng)老規(guī)劃服務(wù)，協(xié)助客戶管理好生命周期內(nèi)的養(yǎng)老風(fēng)險。

　　與個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)有哪些區(qū)別?

　　商業(yè)養(yǎng)老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創(chuàng)新性個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，對個人養(yǎng)老金制度發(fā)展具有支持和補充的作用。

　　兩者主要區(qū)別在于：

　　首先，個人養(yǎng)老金是政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的養(yǎng)老保險制度。

　　商業(yè)養(yǎng)老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，由養(yǎng)老保險公司提供包括賬戶管理、規(guī)劃顧問、產(chǎn)品購買、長期領(lǐng)取等一站式服務(wù)。

　　稅收優(yōu)惠方面，國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵符合條件的人員參加個人養(yǎng)老金制度并依規(guī)領(lǐng)取個人養(yǎng)老金。個人參與商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，不享受相關(guān)個人所得稅稅收優(yōu)惠政策。

　　參與人群方面，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可以參加個人養(yǎng)老金制度。年滿18周歲的個人可與養(yǎng)老保險公司簽訂商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)相關(guān)合同，通過商業(yè)養(yǎng)老金賬戶長期積累養(yǎng)老金。

　　養(yǎng)老金投資方向上，個人養(yǎng)老金資金賬戶用于購買符合規(guī)定的銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等金融產(chǎn)品。商業(yè)養(yǎng)老金客戶可選擇購買養(yǎng)老保險公司提供的多種商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品。 據(jù)銀保監(jiān)會網(wǎng)站