在人口結構和社會需求深刻變革的時代，在“健康中國2030”戰略縱深推進的重要節點，在保險回歸保障本源政策導向與市場需求多元化的雙重驅動下，商業健康險正迎來從風險補償者向健康管理者的角色轉換。

　　堅守保險保障本源，富德生命人壽積極響應監管號召，兌現高質量轉型的堅定承諾

　　8月28日，富德生命人壽在廣州召開戰略發布會，推出“健康生命”——“保險+服務”客戶需求解決方案體系(下文簡稱“健康生命”品牌)，發布會現場匯聚了來自醫藥健康領域的專家學者、戰略合作伙伴及媒體代表，共同見證這一重要時刻。

　　這是繼2025年7月發布“美好生活2.0”，在原來居家適老化改造基礎上迭代，推出“走出家門”“釋放活力”等享老化理念之后，富德生命人壽在高質量發展進程中的又一重要舉措，并形成“美好生活 健康生命”品牌打造的閉環。

　　對于富德生命人壽來說，這不僅是一場新的項目發布會，更是公司積極響應監管號召、堅定回歸保障主業的戰略宣言，彰顯其深耕主業、穩健經營和創新改革的高質量發展決心。

　　“回歸主責主業、回歸保障本源”不僅是監管要求，也是當前健康險市場正在發生的行業再定位，更是富德生命人壽的戰略選擇。

　　“只有真正建立可持續發展戰略和商業模式，構建新發展格局，才能適應新階段發展要求、塑造新競爭優勢。”富德生命人壽總經理徐文淵在發布會上說到。

　　事實也是如此。只有真正立足保障本位，主動順應監管要求和行業變革趨勢，成為為客戶提供全流程風險管理的專業提供者，才能在服務好客戶的基礎上，實現公司的高質量發展。

　　中報顯示，富德生命人壽今年上半年的保費結構持續優化，續期保費占比達71.2%，續期保費已成為公司穩健經營的“壓艙石”。個險、銀保渠道13個月保費繼續率均超過96%，25個月保費繼續率均超過97%，客戶信任度持續提升。這些指標的變化同時也反映出富德生命人壽堅定回歸保障主業的決心。

　　在投資端，富德生命人壽堅持穩健策略。2025年前7個月新增投資實現收益率及近10年平均已實現投資收益率均優于行業平均水平，投資業績持續穩健。資產負債匹配管理不斷加強，通過適時增配固收類資產，優化資產配置結構，增厚資產組合安全墊，目前已基本形成資負兩端良性統籌、協同發力的穩定態勢。

　　在隊伍建設方面，富德生命人壽重點培育專業化銷售隊伍。2024年，公司IDA達成1571人，績優人力規模創歷史新高。專業化銷售隊伍的壯大，也為富德生命人壽回歸保障本源提供了有力的人才支撐。

　　構筑差異化護城河，把保險服務寫進合同里，“四輪驅動”體系實現保險與服務深度融合

　　“美好生活 健康生命”，是富德生命人壽的企業愿景，也是其落實保險工作政治性、人民性的重要實踐，通過實實在在的產品創新和服務升級，讓保險保障更加貼近人民群眾的需求。

　　當前的健康險市場，無論是保障供給的廣度，還是產品服務的深度，仍然有很大的提升空間。產品同質化嚴重、與基本醫療體系協同不足、數據基礎薄弱等短板正制約著保險公司的健康險轉型。特別在健康風險管理方面，面向未成年人、帶病體、老年人等特殊人群的健康保險產品發展滯后，傳統健康險往往局限于事后賠付，難以滿足客戶“少生病、用好藥、優服務”的核心訴求。

　　新“國十條”明確提到要“推動商業健康保險與健康管理深度融合”，富德生命人壽積極響應監管對健康險發展的具體要求，通過“健康生命”品牌，將250種特藥、6種CAR-T適應癥、9家質子重離子醫院等納入新產品保障范圍，切實解決客戶用不起尖端醫療服務的難題。

　　同時，“健康生命”品牌還聯合醫療行業頭部支付平臺，為客戶提供一站式“好醫、好藥、好支付”醫療解決方案，提升便捷、優質的保險服務體驗。“好醫”，為客戶提供診前、診中、診后的全病程管理;“好藥”，憑借強大藥品網絡和醫生網絡，為客戶解決藥物可及性問題;“好支付”，以全方位風控體系打造智能快賠，提升支付便捷性，切實提升客戶體驗。

　　將核心保險服務明確寫入保險合同條款，是富德生命人壽“美好生活 健康生命”品牌給行業帶來最重要的差異化創新。相較于行業常見的“保險+服務協議”模式，富德生命人壽選擇了一條更具挑戰但更可持續發展的道路。

　　將保險服務寫入合同條款，使得保險服務從過去買保險的附加增值部分變為保險保障的正式組成部分，實現了保險與服務的深度融合，從而賦予客戶長期、穩定、確定的服務權益。這種模式的創新性還在于：一是確保服務合規性，保險服務本身就是合同的一部分;二是保障服務確定性，服務與保單期限同步;三是提升服務品質，通過精算定價有效促進服務成本優化。

　　除將服務納入條款之外，“健康生命”品牌的差異化還體現在“四輪驅動”的系統性設計上。通過“多方位保險保障、全生態健康服務、全鏈條產品推動、全周期成本管控”的協同運作，富德生命人壽不僅能夠關注到前端產品創新，還可以構建完整的運營閉環。

　　在保障端，富德生命人壽構建了多層次產品矩陣，覆蓋從百萬醫療到中高端醫療、從特藥險到護理險的全譜系需求，特別是創新性地向亞健康人群開放投保，破解慢性病患者“無保可投”的困境。在服務端，好醫師、好營養師、好健康管理師“三好共管”團隊為客戶提供專業健康管理服務，七大服務模塊覆蓋健康全流程。在運營端，數字化技術賦能全業務流程，提升服務效率。在風控端，健康管理前置降低發病概率，實現風險管控升級。

　　對于富德生命人壽來說，“四輪驅動”不僅是面向客戶的服務方案，更是公司內部可持續發展的制度性安排。通過“四輪驅動”體系，確保品牌落地過程中各個關鍵環節的協同發力，從而滿足客戶既要病有所醫，更要病有良醫;既要保障長度，更要保障品質的全新健康需求。

　　開創“體驗式銷售”新模式，富德生命通過康養協同，賦能保險價值從財務補償延伸至全生命周期守護

　　“我們不再僅僅是保險金的支付者，更需通過健康管理、風險預防與財務規劃，成為客戶身邊的‘綜合解決方案提供者’。”徐文淵這樣描述富德生命人壽康養業務未來的發展趨勢。

　　隨著“健康生命”品牌的深入推進，富德生命人壽正展現出保險業高質量轉型的另一種可能：通過“健康生命”與“美好生活”形成康養生態聯動，深耕保障本源、創新服務模式，開辟差異化服務賽道，在構筑康養體系的同時，以高質量服務的戰略縱深破局行業發展瓶頸，進而構建起兼顧社會價值與商業價值的可持續發展路徑。

　　讓保險銷售從簡單的收益率比較，轉向功能價值的體驗。富德生命人壽在戰略落地中還探索出獨特的“體驗式銷售”模式。通過客戶體驗中心，讓客戶可親身感受疾病篩查、遠程問診、適老化改造等服務場景，直觀理解保險保障的實際價值。2024年以來，富德生命人壽累計承保包含富德管家服務責任的客戶已達7.4萬人，其中含適老化改造的客戶2144件，新單保費合計2.17億元，件均保費超10萬元。

　　具體來看，富德生命人壽的“體驗式銷售”模式體現在三個方面：一是物理空間體驗，通過體驗中心展示服務場景;二是數字化體驗，利用AI等技術提升服務便捷性;三是情感體驗，通過“富德管家”等人性化服務增強客戶黏性。這種轉變不僅響應了監管對合規銷售的要求，更助力推動行業從產品競爭向服務競爭升級。

　　康養協同方面，對于富德生命人壽來說，讓健康與養老實現戰略協同絕非簡單的業務疊加。通過“健康生命”品牌，富德生命人壽聚焦疾病防控和健康管理，以優質醫療資源和全流程健康管理，延伸客戶的健康生命長度;通過“美好生活”品牌，富德生命人壽專注客戶的品質養老和生活賦能，以居家適老化改造和科技助老服務，賦予客戶養老品質與尊嚴，提升客戶的晚年生命質量。

　　當前，對于保險公司來說，商業健康險轉型升級的重點已經不再局限于單純的產品和項目推新，而是一次對保險保障本源的深度回歸。背后，是監管持續引導保險業服務實體經濟和社會民生的政策導向，是保險業整體向保障型行業轉變的探索，更是老齡化社會背景下保險公司亟待進行角色轉變的歷史機遇，富德生命人壽通過“美好生活 健康生命”的創新實踐，為行業及自身的高質量發展，做出了有益的探索和嘗試。（富德生命人壽陜西分公司供稿）