中小微企業(yè)是我國經(jīng)濟穩(wěn)定增長最基礎、最廣泛的力量，是技術創(chuàng)新的重要策源地和成果轉化主力軍。為深入貫徹落實“普惠金融”大文章，讓金融“活水”精準流向關鍵產(chǎn)業(yè)環(huán)節(jié)，助推中小微企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，工商銀行陜西省分行依托人民銀行征信中心建設的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，以數(shù)字化手段重構企業(yè)信用評估體系，結合陜西省地域特色產(chǎn)業(yè)集群，助力普惠金融服務提質增效。截至目前，全行累計取得資金流信用信息授權賬戶1.3萬個、查詢資金流信息超5萬筆，居全省同業(yè)領先地位;累計投放貸款近25億元，其中向600余戶“信用白戶”企業(yè)投放貸款超15億元。

　　信用名片起新效 助力企業(yè)再發(fā)展

　　“以前我們向銀行申請貸款時，往往會被要求提供與貿(mào)易合同相對應的大量的、分散的流水證明材料，現(xiàn)在通過人民銀行牽頭建設的全國中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺，一鍵授權即可完成驗證，大大減輕了我們的負擔。”咸陽三立智能電氣有限企業(yè)負責人對工商銀行咸陽分行的服務創(chuàng)新深有感觸。該企業(yè)是一家專注于機械設備制造的高新技術企業(yè)，因設備采購、更新及技術研發(fā)投入，急需1000萬元流動資金采購原材料。工商銀行咸陽分行在深入當?shù)毓I(yè)園區(qū)宣傳推廣資金流信用信息共享平臺時了解到這一情況后，立即指導該企業(yè)當天完成資金流信用信息共享平臺注冊、資金流賬戶綁定和授權，當晚查得企業(yè)資金流水數(shù)據(jù)，并根據(jù)企業(yè)每季度的收支流水、每月的社保公積金等繳納情況，核驗企業(yè)經(jīng)營狀況和營收穩(wěn)定性，第三天完成1000萬元貸款審批發(fā)放，助力企業(yè)融資發(fā)展。

　　信用資產(chǎn)再創(chuàng)新 打造工行“新樣本”

　　2025年9月11日，人民銀行征信中心在陜舉辦資金流信用信息共享平臺座談會，工商銀行陜西省分行黨委書記、行長牛喜軍代表金融機構首家發(fā)言，表示“工商銀行陜西省分行認真貫徹中央金融工作會議部署，把用好資金流信用信息共享平臺作為踐行金融工作政治性人民性、服務中小微企業(yè)發(fā)展的有力抓手，從組織推動、宣傳引導、應用落地等全流程發(fā)力，著力提升中小微企業(yè)融資覆蓋率、可得性和便利度，為做好普惠金融、更好服務陜西現(xiàn)代化建設注入了新動能。”

　　堅持高標定位，確保組織推動到位。資金流信用信息共享平臺上線試運行期間，工商銀行陜西省分行主動跟進人民銀行陜西省分行工作安排，迅速在省行層面組建專項工作組，印發(fā)推廣應用工作通知并召開專題推動會，將平臺推廣應用納入年度工作要點和相關專業(yè)考核評價體系，以務實有力舉措做好全轄組織推動工作。

　　堅持雙向發(fā)力，確保宣傳引導到位。對內(nèi)，制定平臺推廣應用操作手冊，通過視頻培訓、宣講解讀、送教上門等多種方式，引導基層機構尤其是信貸人員清楚掌握平臺優(yōu)勢特點、操作流程和應用場景。對外，結合開展普惠金融“千企萬戶大走訪”活動，把握“3·15”及“6·14”等關鍵節(jié)點，用好“線上+線下”宣傳渠道，主動深入省內(nèi)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)、高新企業(yè)聚集地、鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道等開展走訪推介，引導中小微企業(yè)應用平臺信息為自身增信，加快形成共知共享共用的應用氛圍。

　　堅持融合共進，確保應用落地到位。工商銀行陜西省分行聚焦拓展資金流應用場景，將企業(yè)資金流信用信息引入線上特色普惠產(chǎn)品“新一代經(jīng)營快貸”評估授信模型，靶向破解“信用白戶”融資難題;聚焦農(nóng)業(yè)農(nóng)村部確定的“陜西黃土高原蘋果產(chǎn)業(yè)集群”，結合陜西省蘋果產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)資金需求集中、抵押資產(chǎn)少、周轉流動資金需求大等特點，傾力打造“蘋果興農(nóng)貸”專屬普惠貸款產(chǎn)品，將資金流信用信息納入陜西蘋果批發(fā)倉儲企業(yè)授信評分模型中，向延安、銅川、渭南等地區(qū)的39家蘋果批發(fā)倉儲企業(yè)投放貸款超1億元，有力的支持了陜西省內(nèi)蘋果產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

　　信用流水展活力 數(shù)據(jù)創(chuàng)造新篇章

　　充分應用資金流信用信息是全行普惠金融業(yè)務高質量發(fā)展的一次全新探索，通過“數(shù)據(jù)換資產(chǎn)”的創(chuàng)新模式，將“看不見的海量數(shù)據(jù)”轉化為“貸得動的信用資產(chǎn)”，打破了對抵押擔保的過度依賴，轉而聚焦企業(yè)資金流的健康度與穩(wěn)定性，讓銀行能夠更全面、準確、高效地評估企業(yè)的信用狀況，有效緩解了銀企之間的信息不對稱問題。

　　下一步，工商銀行陜西省分行將以推廣應用資金流信用信息共享平臺為重要依托，以金融之力助推中小微企業(yè)發(fā)展，為區(qū)域經(jīng)濟高質量發(fā)展的注入強勁動能。(工行陜西分行供稿)