近年來，以“代理維權(quán)”“惡意逃廢債務(wù)”“不正當(dāng)反催收”等為代表的涉金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”亂象持續(xù)蔓延，有的已形成有組織的黑色產(chǎn)業(yè)鏈、非法利益鏈，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)正常秩序。今年3月，公安部與國(guó)家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合部署開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作，進(jìn)一步明確嚴(yán)厲打擊非法代理投訴、反催收等行為的政策導(dǎo)向。各金融監(jiān)管、行業(yè)協(xié)會(huì)、金融機(jī)構(gòu)也多次發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，揭示“黑灰產(chǎn)”表現(xiàn)形式及特點(diǎn)，幫助消費(fèi)者明辨風(fēng)險(xiǎn)，提升防范意識(shí)。

　　面對(duì)這場(chǎng)正義之戰(zhàn)，平安銀行積極踐行金融工作政治性、人民性，將消保工作納入與消費(fèi)者有關(guān)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)全流程，從消業(yè)融合、警銀協(xié)作、科技賦能、教育宣傳多維推動(dòng)社會(huì)聯(lián)防共治，筑牢安全防線，營(yíng)造清朗環(huán)境，彰顯“金融為民”使命擔(dān)當(dāng)。

　　警銀協(xié)作 重拳出擊 成功破獲多起“黑灰產(chǎn)”大案團(tuán)案

　　近期，一起大型反催收?qǐng)F(tuán)伙案件正在山東緊鑼密鼓的偵辦收網(wǎng)中。

　　警方和銀行發(fā)現(xiàn)客戶在“黑灰產(chǎn)”唆教下，在被催收過程中誘導(dǎo)催收公司工作人員說出違規(guī)點(diǎn)，并錄制錄音光盤，以此不斷向金融監(jiān)管部門進(jìn)行投訴。在催收公司與客戶溝通撤訴事宜時(shí),再以“平賬”、賠償“精神損失費(fèi)”等為撤銷投訴條件，達(dá)到減免息費(fèi)、額外索賠，甚至涉嫌敲詐勒索、非法占有的目的。目前，案件已進(jìn)入取證階段，非法中介、債務(wù)人均涉嫌敲詐勒索罪。

　　面對(duì)債務(wù)的壓力，北京的蘇某、重慶的劉某、煙臺(tái)的劉某、深圳的崔某，在近日也都不約而同地陷入了金融“黑灰產(chǎn)”精心編織的陷阱。他們輕信“處置債務(wù)”“征信修復(fù)”的虛假承諾，支付了高額手續(xù)費(fèi)，卻成了“黑灰產(chǎn)”分子偽造公章、制作虛假證明的工具。這些債務(wù)人原本只想緩解經(jīng)濟(jì)壓力，卻不知不覺走上了違法道路，涉嫌偽造國(guó)家機(jī)關(guān)公文印章、敲詐勒索、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪行為。

　　在這些打擊“黑灰產(chǎn)”案件中，平安銀行持續(xù)加強(qiáng)警銀協(xié)作、同業(yè)聯(lián)動(dòng)，幫助提供關(guān)鍵線索，全力助力配合公安機(jī)關(guān)推動(dòng)立案?jìng)赊k，開展網(wǎng)格化、屬地化的高效精準(zhǔn)打擊。在北京與重慶，經(jīng)與政府、同業(yè)機(jī)構(gòu)核驗(yàn)，確認(rèn)客戶蘇某、劉某提供的 “困難證明”均為偽造，直接推動(dòng)警方以“偽造國(guó)家機(jī)關(guān)印章罪”刑事立案;在煙臺(tái)，通過持續(xù)舉證與溝通，最終成功立案，嫌疑人被警方控制;在深圳，耐心引導(dǎo)客戶認(rèn)識(shí)到配合報(bào)案和調(diào)查是追回?fù)p失的關(guān)鍵，主動(dòng)聯(lián)系屬地公安機(jī)關(guān)說明案件情況，強(qiáng)調(diào)涉案金額、偽造文書等細(xì)節(jié)，突出案件涉眾型詐騙特征，推動(dòng)警方迅速以電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案受理并啟動(dòng)偵查。

　　這些正是平安銀行近期打擊金融“黑灰產(chǎn)”工作的縮影。今年以來，平安銀行凝聚合力、眾志成城，發(fā)動(dòng)全行開展“凈網(wǎng)行動(dòng)”下架社交媒體涉及“黑灰產(chǎn)”教唆、鼓動(dòng)的內(nèi)容數(shù)量8.6萬個(gè)，取得報(bào)案回執(zhí)66起，司法訓(xùn)誡132起，行政立案6起，刑事立案17起，其中詐騙案8起、偽造國(guó)家機(jī)關(guān)印章案7起、敲詐勒索案1起、侵犯公民個(gè)人信息案1起，對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”形成了有力震懾，展現(xiàn)出協(xié)同作戰(zhàn)、精準(zhǔn)打擊的綜合實(shí)力，更顯示了保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益的堅(jiān)定決心。

　　精準(zhǔn)部署 聯(lián)防共治 構(gòu)建高效打擊機(jī)制

　　2025年下半年，平安銀行在總行層面成立打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”工作組，下設(shè)“線索識(shí)別、證據(jù)收集、立案判決、宣傳教育”4個(gè)功能小組，開展專項(xiàng)打擊行動(dòng)，明確堅(jiān)持“高壓打擊”“重點(diǎn)打擊”行動(dòng)目標(biāo)和階段性工作要求，重點(diǎn)排查不正當(dāng)反催收、惡意逃廢債務(wù)、非法存貸款中介等線索，通過公安報(bào)案、工商舉報(bào)、司法舉報(bào)等多種方式開展重點(diǎn)打擊。

　　對(duì)外聯(lián)動(dòng)上，與銀行業(yè)協(xié)會(huì)、同業(yè)機(jī)構(gòu)、公安機(jī)關(guān)等建立良好溝通機(jī)制，共享“黑灰產(chǎn)”線索、資源互補(bǔ)，提升打擊效率;積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)，主動(dòng)配合警方調(diào)取客戶賬戶信息、催收記錄、溝通錄音等關(guān)鍵證據(jù)，為案件偵辦提供有力支撐，助力多次破獲“黑灰產(chǎn)”大案團(tuán)案;邀請(qǐng)公安經(jīng)偵到行內(nèi)開展金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”治理專題講座，剖析作案手法，介紹線索、證據(jù)收集方式，提升全行刑事打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”的專業(yè)能力。

　　科技賦能 宣教跟進(jìn) 打好強(qiáng)效“反黑組合拳”

　　科技賦能方面，平安銀行發(fā)揮科技硬實(shí)力，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融“黑灰產(chǎn)”的精準(zhǔn)識(shí)別、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)與高效打擊。

　　平安銀行在“聲紋技術(shù)、大數(shù)據(jù)模型技術(shù)”的基礎(chǔ)上新增“DeepSeek話術(shù)分析、OCR印章識(shí)別”兩大技術(shù)手段，科技賦能快速識(shí)別定位疑似“黑灰產(chǎn)”線索并下發(fā)分行進(jìn)行排查。運(yùn)用聲紋識(shí)別技術(shù)將進(jìn)線錄音與聲紋庫(kù)信息比對(duì);大數(shù)據(jù)模型分析同一號(hào)碼多個(gè)客戶或同一客戶多個(gè)號(hào)碼;DeepSeek話術(shù)分析來電錄音識(shí)別“黑灰產(chǎn)”話術(shù);OCR印章識(shí)別虛假證明材料。

　　下一步，平安銀行還將運(yùn)用知識(shí)圖譜識(shí)別“黑灰產(chǎn)”團(tuán)伙，精準(zhǔn)打擊違法犯罪;將信用卡線索識(shí)別技術(shù)運(yùn)用到非信用卡領(lǐng)域，擴(kuò)大打擊范圍;搭建全行線索識(shí)別和證據(jù)收集平臺(tái)，建立全行“黑灰產(chǎn)”庫(kù)，實(shí)現(xiàn)行內(nèi)信息共享，提升打擊效果。

　　教育宣傳方面，平安銀行加強(qiáng)防范“黑灰產(chǎn)”主題宣教，通過多項(xiàng)特色活動(dòng)為消費(fèi)者筑起“打黑防護(hù)墻”。

　　平安銀行改編真實(shí)案例，拍攝微電影《金融打黑無間道》，首次采用“模擬暗訪”的拍攝手法，帶消費(fèi)者沉浸式還原感受黑產(chǎn)編造虛假網(wǎng)絡(luò)廣告、騙取負(fù)債人錢財(cái)、偽造虛假證據(jù)、最后被警方現(xiàn)場(chǎng)偵破的全過程;在3·15金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)教育宣傳、9月金融教育宣傳周等節(jié)點(diǎn)中，策劃“金融普法訓(xùn)練營(yíng)”“打擊‘黑產(chǎn)’大挑戰(zhàn)”等線下活動(dòng)，通過互動(dòng)場(chǎng)景幫助消費(fèi)者提升“黑灰產(chǎn)”防范能力;聯(lián)合中國(guó)法治出版社、漫畫作家四格小今面向全國(guó)發(fā)行《三分鐘漫畫金融常識(shí)》《三分鐘漫畫電信網(wǎng)絡(luò)詐騙防范》消保主題書籍，用生動(dòng)有趣的生活場(chǎng)景和對(duì)白，揭示“黑灰產(chǎn)”真相危害，呼吁社會(huì)各界共同努力，構(gòu)建更安心、和諧的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

　　金融“黑灰產(chǎn)”其本質(zhì)是非法組織和個(gè)人打著所謂“專業(yè)中介”服務(wù)旗號(hào)欺騙消費(fèi)者，牟取非法利益，通過捏造事實(shí)、偽造材料、威脅投訴等手段，阻止消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)開展有效溝通，以達(dá)到騙取高額手續(xù)費(fèi)、截留套取資金、唆使消費(fèi)者轉(zhuǎn)購(gòu)非法投資產(chǎn)品或參與非法集資等目的。消費(fèi)者一旦“上套”，將面臨財(cái)產(chǎn)損失、信息泄露、法律責(zé)任等多重風(fēng)險(xiǎn)。

　　為保護(hù)自身合法權(quán)益，消費(fèi)者應(yīng)樹立科學(xué)理性的消費(fèi)投資觀念，選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)，避免產(chǎn)生不必要的糾紛。如果與金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生糾紛，可通過與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商、向行業(yè)調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解、向人民法院提起訴訟等渠道提出訴求。同時(shí)，妥善保管身份證件、銀行卡、金融賬戶等信息，不輕易委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)，避免個(gè)人信息被非法利用，導(dǎo)致個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失。若發(fā)現(xiàn)自身合法權(quán)益受到侵害，應(yīng)保存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

　　未來，平安銀行將持續(xù)加強(qiáng)打擊金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”力度，堅(jiān)決維護(hù)金融正義，切實(shí)保護(hù)好消費(fèi)者合法權(quán)益與金融市場(chǎng)秩序。(平安銀行西安分行供稿)