隨著中國社會國民財富積累，財富管理正從追求投資轉向于資產配置、財富保護、財富傳承、對特定生活目標的保障乃至公益慈善等綜合化、多樣化發展。財富管理服務信托能夠幫助客戶實現綜合化財富管理及家族傳承，日益受到高凈值客戶和中產家庭的青睞，也成為包括私人銀行、信托公司在內的金融機構大力發展的方向。

　　據介紹，平安銀行私人銀行近年來以客戶為中心持續創新，打造了包含平安家族辦公室、家族信托、家庭服務信托、保險金信托在內的體系化家族傳承服務，助力國民合法財產的保護和傳承，助力弘揚優良家風。平安銀行2024年度業績報告顯示，截至2024年12月底，平安銀行財富管理服務信托(包含家族信托、家庭服務信托、保險金信托)年度新增設立規模超480億，累計存續規模達1865.87億，較上年末增長 31.9%;財富管理服務信托客戶 3.45 萬戶，較上年末增長 41.4%，持續快速發展。

　　平安保險金信托：低門檻助力中國家庭開啟傳承

　　作為家族傳承業務的入門級產品，保險金信托通過豐富保險賠償金分配方式，實現財富有效傳承，為中產家庭客戶提供全生命周期財富管理，受到越來越多家庭青睞。據中信登數據顯示，2024年平安保險金信托業務規模突破1400億，成為全市場規模最大、服務客戶最多的保險金信托服務機構。

　　平安保險金信托業務由平安銀行私人銀行、平安信托、平安人壽協同推動，已為超過3.2萬個家庭提供服務。作為“保險+信托”的組合，保險金信托將保單與信托的優勢結合起來，既利用了信托的風險隔離、財富傳承等功能，也利用了保險的杠桿、風險管理、保障等功能，進而實現“1+1>2”的效果，一次性實現客戶資產保值、風險隔離、定向傳承、精神引導等財富管理和傳承目的。

　　例如，保險金信托可實現保險賠付金按合同設定的條件分配(如升學、結婚、生育)，激勵和約束后代的行為，實現物質財富和精神財富雙重傳承，一定程度上能夠促進社會和諧、進步。不少客戶子女拿到保險金之后，因為不懂得管理很快把錢揮霍掉。保險金信托則像是給孩子持續一生的禮物，在孩子每個成長階段給予不同的獎勵。

　　在積累了眾多的客戶服務經驗后，平安保險金信托業務延伸出了更多特殊應用場景服務，例如保險金信托+特需關愛。其中，平安推出為特別關愛家庭定制的保險金信托，為患有孤獨癥、唐氏綜合征等疾病導致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護理費用管理和支付提供制度化機制，減輕家庭的后顧之憂，真正實現“有溫度的金融”。

　　家族信托：個性化定制傳承方案，更懂中國家庭需求

　　一直以來，家族信托作為財富管理的集大成者，其具有的“永續傳承”、“資產隔離”、“激勵約束后代”等積極功能，備受高凈值家庭的青睞。

　　家族信托作為財富傳承工具的靈活性，不僅體現在受益人范圍的廣泛和信托分配方案的靈活設置上，也體現在可設立信托的資產類別的多樣性上;既可有效實現風險隔離和財富傳承，又具有很高的保密性，更能適應高凈值客戶傳承的需求。

　　平安信托是國內家族信托業務的開創者，2012年設立國內首單家族信托。近年來，平安銀行私人銀行聯合平安信托持續進行業務升級，使家族信托服務更加全面化和一體化，信托規劃資產類型更加多樣、信托分配方案更加個性、信托保護機制更加靈活，全方位滿足中國家庭對財富保障傳承的新需求。

　　除了標準化的資金型家族信托，平安還成功落地多單股權、不動產、保留投資權、外籍受益人等復雜定制型家族信托業務;針對客戶需求，設計了家族憲章+雙保護人的信托架構，創設機構保護人和個人保護人共同履職守護家族財富，實現客戶對家族信托保護機制的長遠構想。

　　家庭服務信托：普惠版家族信托，門檻低至100萬現金

　　2023年，響應監管信托三分類新規,平安銀行私人銀行聯合平安信托推出家庭服務信托,設立門檻為100萬元現金，讓信托傳承服務飛入尋常百姓家，更好的滿足廣大人民群眾家族傳承需求，助力子女教育,養老等具體需求的保障。至此,從保險金信托，家庭服務信托到家族信托，平安銀行私人銀行以家庭為中心的財富管理與傳承體系日趨完善，服務客群更為廣泛。

　　平安家族傳承服務還充分利用綜合金融和科技優勢，顯著提升客戶服務體驗。從客戶服務的角度出發，打通科技系統，形成規范化、標準化流程，實現產品設立的便捷高效和投后管理的穩定性、連續性，降低人工操作的風險，保障客戶意愿的順利實施。平安在業內率先實現保險金信托業務設立的100%線上化，及家族信托設立申請、文件簽署及投資配置全流程線上化。

　　資產配置也是財富管理服務信托客戶關注的重點，平安銀行私人銀行擁有行業領先的產品貨架和投研投顧服務團隊，提供專業的全球化資產配置和定期的賬戶檢視服務，具備財富管理服務信托投資顧問服務的核心競爭力。

　　此外，平安財富管理服務信托業務還充分依托平安銀行私人銀行“有品權益”體系，為客戶提供“高端醫養、子女教育、慈善規劃”等王牌權益服務，滿足客戶家庭多方面的需求。

　　在財富管理服務信托領域，信托賬戶實際上是個超級賬戶，不僅體現在對保單、現金、金融產品、股權、不動產等合法資產的綜合管理上，也體現在對賬戶里的資產進行有效風險隔離，以及根據客戶的需求進行投資配置、精準支付和精準傳承，從長遠角度思考如何規劃財富、養老、子女、醫療等。未來，平安銀行私人銀行將繼續堅持平安“專業，讓生活更簡單”的品牌理念，充分發揮綜合金融優勢，持續打造“省心、省時、省錢”的一站式財富管理和傳承服務體系，為客戶和社會創造更多價值。（冬冬）