經(jīng)濟日報·中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 彭 江

　　一直以來，我國金融業(yè)都在循序漸進中穩(wěn)步推進對外開放。特別是自2001年以來，銀行業(yè)對外開放步伐不斷加快，外資金融機構開始以戰(zhàn)略合作者的身份入股中資銀行。同時，循序漸進、有的放矢地擴大銀行業(yè)對外開放，進一步加強了市場競爭，有助于中資銀行積極發(fā)展轉型，改變經(jīng)營理念和發(fā)展方式——

　　近日，銀保監(jiān)會批準約旦阿拉伯銀行籌建上海分行，中國信托商業(yè)銀行籌建深圳分行，東亞銀行(中國)有限公司深圳前海支行升格為分行，批準彰化商業(yè)銀行在大陸的子行開業(yè)，國泰世華商業(yè)銀行在大陸的子行開業(yè)……作為改革開放的重要組成部分，銀行業(yè)對外開放正不斷提速。

　　外資銀行經(jīng)營范圍逐步擴大

　　一直以來，我國金融業(yè)都在循序漸進中穩(wěn)步推進對外開放。以銀行業(yè)為例，我國加入世界貿(mào)易組織之前，外資銀行就已經(jīng)開始在國內(nèi)市場設立代表處或分行，經(jīng)營范圍為外幣項下的部分銀行業(yè)務。

　　恒豐銀行研究院執(zhí)行院長董希淼介紹說，2001年以來，隨著銀行業(yè)對外開放力度不斷加大，外資銀行的業(yè)務經(jīng)營范圍也逐步擴大。與此同時，外資金融機構也開始以戰(zhàn)略合作者的身份入股中資銀行，尤其是在大型商業(yè)銀行的股份制改造過程中，很多外資金融機構都積極參與其中。例如，美國銀行入股中國建設銀行、瑞銀集團入股中國銀行。此外，還有一部分外資銀行入股股份制銀行和城市商業(yè)銀行。例如，花旗銀行入股廣發(fā)銀行、恒生銀行入股興業(yè)銀行、法國巴黎銀行入股南京銀行等。

　　銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，外資銀行在華營業(yè)性機構總數(shù)達到1013家，近15年來增長約5倍，年均增速達13%。在華外資銀行總資產(chǎn)已從加入世貿(mào)組織初期的3000多億元增加到2017年末的3.24萬億元，增長逾9倍。2017年，在華外資銀行累計實現(xiàn)凈利潤相當于2002年的10倍。2017年末，外資銀行注冊資本比2002年末增長了6倍多。

　　工銀國際首席經(jīng)濟學家程實表示，銀行業(yè)開放是中國金融對外開放的重要方面。“過去10余年，中國的外資銀行資產(chǎn)大幅增長，但占比有一定下降，在持股比例和業(yè)務范圍等方面對外資機構實行區(qū)別對待，是充分發(fā)揮金融市場活力最主要的制約因素之一。當前，擴大開放規(guī)模和內(nèi)容及加快開放速度的舉措，都是在積極履行進一步減少外資準入限制的時間表和路線圖。”程實說。

　　花旗中國首席執(zhí)行官林鈺華說：“對于中國持續(xù)改革開放的舉措，我們感到十分振奮。除了金融業(yè)進一步開放以外，隨著其他行業(yè)領域對外開放力度不斷加大，以及中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，外資銀行也將獲得更好的成長空間。”

　　擴大對外開放體現(xiàn)金融自信

　　“銀行業(yè)進一步加大對外開放力度主要有三方面原因，一是人民幣國際化與金融業(yè)走向世界的需要。二是加入世貿(mào)組織承諾緩沖期來臨的履約踐行。三是進一步體現(xiàn)中國的經(jīng)濟自信與金融自信。”中南財經(jīng)政法大學金融協(xié)創(chuàng)中心研究員李虹含說。

　　董希淼認為，隨著我國經(jīng)濟轉向高質量發(fā)展階段，銀行業(yè)也將迎來新的機遇。“目前，我國上市銀行的規(guī)模穩(wěn)步增長，盈利能力穩(wěn)步增強。同時，上市銀行資產(chǎn)質量企穩(wěn)的跡象明顯，抵御風險的能力較強。”董希淼表示，在此基礎上，銀行業(yè)應積極主動謀求轉型，采取多種措施，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，調整和重塑經(jīng)營發(fā)展模式。

　　李虹含表示，從規(guī)模上看，截止到2017年三季度末，我國銀行業(yè)金融機構資產(chǎn)余額約為200萬億元，金融業(yè)占GDP的比重約為9%，中國金融業(yè)資產(chǎn)已初具規(guī)模;從資產(chǎn)質量上看，截至2017年三季度中國銀行業(yè)不良貸款率約為1.8%，低于世界銀行公布的全球銀行業(yè)不良貸款率。“在全球經(jīng)濟不確定性因素增多、貿(mào)易保護主義抬頭的情況下，我國保持了較低的不良貸款率水平，足以證明我國金融業(yè)的經(jīng)營水平較高，抵御風險的能力較強。”李虹含說。

　　銀行業(yè)擴大對外開放，也有利于中國銀行業(yè)的改革發(fā)展。“近年來，中資銀行的投行業(yè)務、金融衍生業(yè)務等收入占比有所上升。但值得注意的是，利息凈收入占比仍然顯著高于外資銀行，凸顯出業(yè)務模式相對單一的特點。在利率市場化不斷提速的大背景下，循序漸進、有的放矢地擴大銀行業(yè)對外開放，會產(chǎn)生‘鲇魚效應’加強市場競爭，有助于中資銀行積極發(fā)展轉型，改變經(jīng)營理念和方式，從而提高運營效率、創(chuàng)新績效、服務質量、盈利能力和風控水平。”程實說。

　　“跑得快”更要“走得穩(wěn)”

　　“金融業(yè)開放節(jié)奏過快引發(fā)風險乃至金融危機的案例，在世界范圍內(nèi)屢見不鮮。因此，不能將金融業(yè)開放等同于金融和資本流動的自由化，對金融業(yè)對外開放可能帶來的風險，仍然不能掉以輕心。”董希淼表示，金融對外開放，不但要“跑得快”，更要“走得穩(wěn)”。一定要把握好金融業(yè)開放的節(jié)奏和力度，防范可能出現(xiàn)的金融風險。

　　李虹含認為，金融業(yè)對外開放不僅僅是金融服務的開放，更是一種制度性的開放。面對西方市場金融制度的沖擊，可能會引起國內(nèi)金融制度的急劇變革。其中沖擊最為集中的包括，金融分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理制度、利率管制和匯率管制制度及國有金融機構產(chǎn)權制度。李虹含建議，需更加謹慎地處理好制度沖擊，防止金融制度發(fā)生動蕩。

　　眾多業(yè)內(nèi)專家表示，金融業(yè)對外開放，首先要做好頂層設計，合理安排開放順序。對此，董希淼表示，我國金融業(yè)對外開放，一定要合理安排開放順序，在開放過程中要特別關注我國的金融安全。“要有序推進資本項目開放，穩(wěn)步推動人民幣國際化，繼續(xù)完善人民幣匯率形成機制，保持人民幣匯率穩(wěn)定在合理區(qū)間之內(nèi)。”

　　同時，相關專家建議，應加強對金融業(yè)開放的監(jiān)管。隨著對外開放進程不斷深入，我國金融市場的交易結構、業(yè)務模式將更加復雜，并呈現(xiàn)出跨國別、跨市場、跨領域的特點。因此，金融監(jiān)管機構要彌補制度短板和監(jiān)管空白，特別是要加強對跨境資本流動的監(jiān)測、分析和預警，嚴防跨境資本異動對中國的金融穩(wěn)定帶來沖擊。監(jiān)管機構還要注重學習借鑒國際先進的監(jiān)管經(jīng)驗和標準，加強與發(fā)達國家監(jiān)管機構交流合作，確保監(jiān)管能力與對外開放水平相適應。

　　“擴大銀行業(yè)對外開放應與加強監(jiān)管相輔相成。中國的金融開放和金融監(jiān)管將會被統(tǒng)籌納入頂層設計，在中國銀行從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營的戰(zhàn)略轉型過程中，開放程度的提升將與監(jiān)管范圍的擴大、標準的統(tǒng)一更為匹配。”程實說。