8月31日，興業銀行在上海舉辦2023年度中期業績說明會。昨日晚間，該行發布2023年半年報。上半年，面對復雜嚴峻的外部環境，興業銀行堅定實施“1234”戰略，持續擦亮“三張名片”，積極鞏固基本盤、布局新賽道，加快數字興業建設，在有力服務國家戰略、經濟恢復發展中推進自身轉型發展取得新突破。

　　報告顯示，該行總資產9.89萬億元，較上年末增長6.73%。存貸款規模雙雙突破5萬億元，各項存款余額5.14萬億元，較上年末增長8.43%;各項貸款余額5.22萬億元，較上年末增長4.81%。營業收入1110.47億元，凈利潤426.80億元。不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個百分點。

　　“三條曲線”總體向好

　　上半年，興業銀行保持戰略定力，全力應對困難挑戰，積極增收節支，經營成效總體好于年初預期，主要經營指標相比一季度呈向好態勢。

　　——營收曲線回頭向上。上半年實現營業收入1110.47億元，同比下降4.15%，較一季度收窄2.57個百分點，明顯回升。其中，利息凈收入718.57億元，同比下降0.79%，較一季度收窄5.39個百分點;非息凈收入391.90億元，財富、投行等優勢業務非息收入貢獻依然突出，凈值型理財產品收入同比增長4%，財富代銷收入同比增長21.7%，投行相關收入同比增長14.5%，投資相關收入同比增長18.8%。若剔除去年一次性確認的部分理財老產品收益，今年上半年營收和非息凈收入均實現同比正增長，增幅分別為0.67%、3.45%。

　　——利潤曲線邊際修復。上半年增收節支雙管齊下，取得明顯成效，營收增速回升，行政支出持續下降，實現凈利潤426.80億元，同比下降4.92%，較一季度收窄4.01個百分點。

　　——質量曲線保持平穩。6月末不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個百分點，繼續保持較低水平;關注貸款率1.35%，較上年末下降0.14個百分點;逾期貸款率1.43%，較上年末下降0.24個百分點。撥備覆蓋率245.77%，較上年末回升9.33個百分點，撥貸比2.65%，較上年末回升0.06個百分點，撥備充足。

　　資產負債持續優化

　　上半年，面對經濟持續恢復、有效需求相對不足、市場流動性整體寬裕等外部形勢，興業銀行積極推進資產負債表再重構，加大綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，以及普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融“五大新賽道”業務布局，著力推動負債業務結構優化和模式轉型，揚長補短、行穩致遠。

　　資產端，重點加大新賽道布局。截至6月末，興業銀行各項貸款余額5.22萬億元，較上年末增長4.81%，增速、增量均位居同類型股份制銀行前列，在總資產中占比提升至52.80%。

　　其中，綠色銀行、投資銀行在優化資產組合中發揮重要作用。綠色銀行方面，截至6月末，該行綠色融資余額1.80萬億元，其中綠色貸款余額達7472億元，較上年末增長17.29%，新增量占企金貸款新增量的比重達31%。投資銀行方面，上半年非金債承銷3452.22億元，位居市場第二，落地并購融資及銀團融資1332.01億元，資產流轉1170.90億元等。同時，持續深化“區域+行業”經營策略，在“五大新賽道”布局成效凸顯。普惠小微貸款余額增長14%至4604億元，科創貸款余額增長23%至4233 億元，能源金融融資余額增至6993億元，汽車金融融資余額增長10%至3585億元，園區金融融資余額增長12%至1.98萬億元。

　　負債端，著重控制負債成本。興業銀行以降成本為導向，著力壓降高成本存款，同時深入推進“織網工程”，持續搭場景、建生態，加大低成本結算性資金拓展。截至6月末，該行各項存款余額較上年末增長8.43%至5.14萬億元，個人存款余額突破1.2萬億元，較上年末增長14.56%，推動人民幣存款付息率同比下降10個BPs，較去年全年下降8個BPs。

　　面對客戶資金從存款向投資領域分流，興業銀行著力推動財富銀行建設，上半年零售綜合金融資產余額2.93萬億元，較上年末增長3.83%，其中，理財規模2.1萬億元,逆勢實現正增長,躍居市場第二。

　　客戶質量穩步提升

　　上半年，興業銀行持之以恒推進客戶建設，增強場景平臺獲客、活客能力，漸進形成“頭部強、腰部壯、底部穩”的客戶結構。

　　截至6月末，該行企金客戶132.82萬戶，較上年末增長7.35%，其中中小型客戶、微型客戶分別較上年末增長6.15%、8.28%，增速高于企金客戶整體增速。零售客戶9632.60萬戶，較上年末增長4.99%，其中零售貴賓客戶、私行客戶分別較上年末增長5.23%、6.32%，增速高于零售客戶整體增速;同業客戶3300多家，與境內銀行和非銀機構的合作覆蓋率保持在95%以上。

　　面對市場存量競爭，興業銀行細化客戶分層分類經營、強化產品交叉營銷等方式，大力挖掘存量客戶潛力。針對企金客戶，強化流量經營，爭取更多客戶將興業銀行作為主結算銀行、主辦銀行。截至6月末，企金動戶達102.97萬戶，較上年末增長11.12%，高于企金客戶整體增速;有效及以上層級客戶達53.38萬戶，在企金客戶中占比超過40%。針對零售客戶，完善客戶提升機制，由普通客戶提升為貴賓客戶的數量占新增貴賓客戶的比重已近30%。針對同業客戶，著力提升客戶覆蓋率、產品使用率、營收增長率，重點客群營收貢獻顯著提升，比如，證券行業客戶營收同比增長18%，基金行業(不含投資業務)客戶營收同比增長28%。

　　資產質量穩中向好

　　上半年，興業銀行統籌發展和安全，深化風險與業務融合，持續加強房地產、地方政府融資、信用卡等重點領域風險管控和化解，扎實打好特資清收處置攻堅戰，確保資產質量穩定。

　　半年報顯示，該行不良貸款率1.08%，較上年末下降0.01個百分點，資產質量穩中向好，且貸款撥備覆蓋率 245.77%，撥貸比2.65%，分別較上年末上升9.33個百分點、0.06個百分點，風險抵補能力進一步提升。

　　市場關注的房地產、地方政府融資領域資產質量穩定，新發生不良同比分別下降75%、95%。 截至6月末，該行表內全口徑房地產融資合計1.72萬億元，不良率1.41%，較上年末下降0.07個百分點。地方政府融資債務余額2048.90億元，較上年末減少159.88億元，不良資產余額27.22億元。

　　信用卡業務資產質量出現階段性改善。報告期末，信用卡貸款余額4141.40億元，不良率3.94%，較上年末下降0.07個百分點;關注率3.08%，較上年末下降0.30個百分點。反映信用卡新發不良的前瞻性指標“入催率”較上年末下降0.69個百分點。

　　此外，興業銀行還持續推進特殊資產分類經營和精細化管理，向不良資產要效益，上半年實現賬銷案存清收62.12億元，同比增長41%，清收水平達到近三年高點;通過風險化解、處置，實現不良貸款現金回收44.87億元，同比增長24%。

　　數字化轉型步伐加快

　　錨定“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”的目標，上半年興業銀行繼續加快數字化轉型步伐，集團科技投入33.27億元，同比增長44.4%，科技人才超6800人，科技人員占比達12.14%。

　　——數字底座進一步夯實。上半年興業銀行堅持“企業級、標準化”方法論，深入推進需求、數據、模型、開發、運營“五個標準化”建設，營銷、財富、投行、風控、運營“五大企架工程”基本竣工，算力供應逐步擴大，基礎設施“云化”轉型加快，初步建成2.1萬項企業級數據字典標準，上線大模型產品ChatCIB，加快釋放數據資產價值。

　　——數字運營能力進一步增強。聚焦“三張名片”“五大新賽道”強化科技支持，興業普惠、興業管家、興業生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”月活客戶數(MAU)增長態勢保持良好。截至6月末，興業普惠認證用戶數超3萬戶，解決融資需求1711.76億元，較上年末增長70.19%;興業管家用戶數增至109.20萬戶，月活客戶數(MAU)64.33萬，較上年末增長9.98%;興業生活綁卡用戶數較上年末增加419.57萬戶，月活客戶數(MAU)較上年末增長11.09%;錢大掌柜注冊用戶1647.44萬戶，月活客戶數(MAU)較上年末增長12.17%;銀銀平臺合作機構超5300家，機構投資保有規模2714億元，較上年末增長25.01%。

　　——數字風險底線進一步加固。興業銀行持續夯實數據安全、網絡安全、個人信息安全、研發安全、運維安全、外包安全基礎，不斷健全整體安全體系，穩步推進數字風控建設，企業級數字化智能反欺詐平臺報告期內攔截涉詐資金3.8億元。

　　下半年，興業銀行將保持戰略定力，持續深化戰略執行，鍛長板、補短板，發揮稟賦優勢，增強綜合競爭力，更好平衡即期業績和中長期可持續發展的關系，更好統籌發展與安全，錨定目標、奮勇爭先，在高質量發展新征程上創造新佳績。(劉潔)