從低收入人群的健康醫療保障，到三秦百姓的養老護理服務;從田間地頭的農作物保險，到小微企業的風險減量管理……陜西金融監管局始終堅守“金融為民”初心，以《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》為指引，將普惠保險作為金融惠民的重要抓手，多措并舉推動普惠保險擴面、提質、增效，切實為群眾和企業織密“民生保障網”。

　　一、政策引領，構建普惠保險發展新格局

　　2025年4月30日，陜西金融監管局與人民銀行陜西省分行等9部門聯合印發《推進陜西省普惠金融高質量發展的實施方案》，立足陜西實際逐條細化舉措，明確將普惠保險納入重點發展范疇，引導保險機構加大產品創新和服務優化力度。通過政策引導，鼓勵保險機構開發貼合“三農”、特殊人群、小微企業需求的普惠型保險產品，在降低保費門檻的同時，提高保障額度和范圍，為普惠保險業務發展營造良好政策環境。指導行業開展普惠型商業補充醫療保險“陜西全民健康保”和普惠性新型家財險“秦家保”項目試點，圍繞減輕個人自付醫療費用壓力、減少居民家庭人身財產損失提供保險產品和服務。“陜西全民健康保”自2023年項目上線以來已累計覆蓋超480萬人次，參保人費用報銷比例平均提升12.63個百分點;“秦家保”試點開展2年來已為4.3萬家庭提供風險保障1245億元。

　　二、創新驅動，豐富普惠保險產品供給

　　為滿足不同群體差異化保險需求，陜西金融監管局積極推動保險行業構建具有普惠屬性的保險產品體系，持續推進供給側結構性改革。全行業針對老年群體、女性群體、貧困人口、新市民、新業態人群保險保障需求，推出“銀齡安康”“關愛女性”“學齡保”“新市民安居保”等專屬保險產品近200款，部分公司搭建了普惠保險服務平臺，保障范圍已覆蓋轄內508萬老年人、1537萬女性群體、614萬兒童群體，有效填補特殊人群保障缺口。針對中小微企業風險特點，通過“量體裁衣”制定專屬方案、優化投保流程等方式，推出“員福保”、補充工傷保險等定制化產品，為企業員工提供意外、醫療和因工傷或職業病導致的失能風險保障，幫助企業員工和家庭度過難關，穩定企業生產經營。其中，中國人壽陜西省分公司2024年已為近8000家小微企業、綠色企業和戰略性新興企業提供保險保障金額超千億元。

　　三、凝心聚力，拓寬“三農”領域保障范圍

　　陜西金融監管局推動行業基本建立了類別完善、種類齊全、政策商業互補的農業保障體系，全省保險業累計開發農險產品超過700個，2024年農業保險為全省446.63萬農戶提供風險保障1527.16億元。目前，全省三大主糧完全成本保險已實現全覆蓋;政策性農房保險和茶葉低溫氣象指數保險在陜南三市順利試點，核桃、大棗、花椒、茶葉氣象指數(陜南)等10個地方特色農險品種納入中央獎補范圍;生豬價格指數保險、櫻桃完全成本保險、果蔬收入保險、魔芋收入保險、食用菌收入保險等20多個險種省級財政補貼規模達8000萬元;鄉村廁所綜合保險、鄉村堤防保險、農田設施損毀綜合保險、農村公共服務設施財產保險、鄉村社會化服務組織綜合保險等險種累計提供風險保障3.77億元，在支持鄉村民生建設、助力鄉村治理、提升村容村貌和基礎建設水平等方面發揮積極作用。此外，指導中國人壽陜西分公司在寶雞市創新創建“全保村”80個，截至2024年末提供普惠保險服務近50萬人次，利用“數字人”可視化宣講和AI智能問答打通保險服務“最后一公里”，為20.4萬人次賠付保險金超1500萬元。

　　四、協同發力，完善多層次社會保障體系

　　陜西金融監管局持續引導行業規范發展城鄉居民大病保險、長期護理保險、養老年金等普惠型保險。截至2024年末，陜西大病保險項目已覆蓋全省3100萬人群，2022年以來共有近200萬人次享受待遇支付超40億元，并搭建了“基本醫保+大病保險+民政救助+商保理賠”智能理賠平臺，提供“一站式、一廳式、一單式”便捷結算服務。漢中市長期護理保險已覆蓋37.4萬人，累計支付護理金額4350.9萬元，已初步建立起以居家為重點、機構為輔助，兼顧生活照料和醫療護理的服務供給體系，在減少醫保支出同時有效改善老年人生活質量。截至2025年一季度末，我省個人養老金開戶505萬戶，賬戶繳存資金超18億元，商業養老金已為三秦百姓積累養老資金超42億元。

　　五、服務提質，增強普惠保險保障效能

　　陜西金融監管局指導保險行業緊緊圍繞解決人民群眾急難愁盼問題開展自主創新，突破傳統金融業務時空限制，依托官方APP、小程序、公眾號等積極開展線上投保、線上理賠、線上服務，推動農險領域形成“全險種+全區域+土地確權代碼收集”承保電子化模式，極大提升服務效率，截至2024年末，陜西轄內農險經營機構電子保單制單率達99.36%。同時，轄內保險業運用大數據、人工智能等技術實現風險管理服務，建立蘋果產區氣象災害監測預警系統，多渠道向果農發布冰雹等災害預警信息，并聯動區縣部門配置防雹空氣炮，有效幫助高風險地區果農抵御冰雹災害;借助物聯網技術、智慧生產管理平臺等提升種植、養殖效率，已為渭南大荔冬棗、榆林佳縣紅棗、延安安塞蘋果、漢中西鄉茶葉等超5個產業搭建智慧農業產銷溯源平臺，為保險標的防災防損提供有力支持。

　　下一步，陜西金融監管局將不斷探索普惠保險發展新路徑，持續優化政策環境，推動陜西保險業強化創新驅動、提升服務水平，讓普惠保險惠及更多群體，為服務民生保障、促進社會和諧穩定貢獻更多金融力量。(國家金融監督管理總局陜西監管局)