隨著數字經濟快速發(fā)展，征信已突破傳統(tǒng)借貸信息共享的范圍。金融機構的征信需求不斷提示，人民群眾對高質量征信服務也提出了更高的要求。新時代背景下，已有的法律法規(guī)和制度不能完成覆蓋征信新業(yè)態(tài)、新特征，因此，自2022年起，中國人民銀行發(fā)布了“征信業(yè)務管理辦法”。

　　該“辦法”主要是以信用信息的采集、整理、保存、加工、提供、信息安全等全流程合規(guī)管理為主線。以明確征信業(yè)務邊界、加強信息主體權益保護為重點。依法采集，為金融等活動提供服務，用于識別判斷企業(yè)和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息，以及基于前述信息形成的分析評價信息。征信管理范疇不涉及非商業(yè)合作的信息服務。互聯網平臺開展助貸等相關業(yè)務符合征信業(yè)務定義的，同樣適用本辦法。從事個人征信業(yè)務，應當依法取得個人征信許可，從事企業(yè)征信業(yè)務和信用評級業(yè)務，應當依法辦理備案。

　　征信機構應客觀展示對外提供的信用信息內容，建立評分類產品的評價標準。征信機構應將評分方法、模型、主要維度要素等向人民銀行報告，主動向社會公開采集信用信息的類別，信用報告的基本格式和內容，以及異議處理流程等。

　　信用服務機構受該“辦法”的約束嗎?該“辦法”規(guī)定，征信機構采集的個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起5年。

　　對征信業(yè)務全流程進行更為具體的規(guī)范，既是對“征信業(yè)管理條例”等現有征信業(yè)法規(guī)制度的必要補充，也是“民法典”“網絡安全法”“數據安全法”“個人信息保護法”等法律法規(guī)在征信領域貫徹落實的具體體現，將切實保護征信活動中各方參與主體的合法權益。

　　前期出臺的“個人信息保護法”與該“辦法”在立法理念和基本原則上保持一致，都強調對個人信息主體同意權的保護，注重對個人信息主體知情權的保護，強調對個人信息主體異議投訴權的保護。

　　因此信用信息采集應遵循“最小、必要”原則，規(guī)定了金融機構不得與未取得合法征信業(yè)務資質的市場機構開展商業(yè)合作獲取征信服務，征信機構整理、保存、加工信用信息，應當遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。(平安產險陜西分公司供稿)